Alza de tasa de interés afecta a usuarios créditos hipotecarios

SANTO DOMINGO. Sólo en el mes de julio la tasa de interés activa, que es la que paga un cliente cuando toma un préstamo, subió de 15.1% a 17.5%, un alza de 2.4 puntos porcentuales, que representa un 16% de aumento.

Para una persona que tiene un préstamo de RD$2.0 millones a 240 meses, con una tasa de interés de 15.1%, tendría que pagar al 30 de agosto de este año RD$1,317.02 de capital, RD$25,166.67 de interés, más RD$1,400 de prima, para un total de RD$27,883.69.Ese mismo préstamo, a una tasa de 17.5%, representa RD$932.17 de capital, RD$29,166.67 de interés, para una cuota de RD$30,098.84 y al agregar RD$1,400 de prima el monto de cuota con prima es de RD$31,498.84.Eso significa que al subirse la tasa de interés de 15.1% a17.5%, el cliente que tiene un préstamo contratado de RD$2.0 millones a 240 meses tiene que pagar un incremento en su cuota total de RD$3,615.15.La semana pasada, el Banco Central (BC) denunció que los bancos comerciales aumentaron las tasas de interés activas y pasivas en julio en 2.4 y 2.2 puntos porcentuales respectivamente, a menos de un mes de aprobado el paquete fiscal acordado con el Fondo Monetario Internacional (FMI), al pasar de 15.1% a 17.5% y de 7.6% a 9.8%, lo que no se corresponde con el compromiso asumido entre las partes.El BC estimó en 1.58 puntos porcentuales el efecto esperado tras la aprobación del paquete fiscal, por lo que la banca "se ha adelantado, y ha efectuado incrementos adicionales en sus tasas activas, en contraposición a acuerdos arribados en la mesa del diálogo.El Banco Central y la Asociación de Bancos Comerciales (ABA) arribaron el pasado 7 de junio a un acuerdo para aprobar el paquete fiscal, el cual grava el 1% a los activos financieros de la banca por un período de dos años, lo que dejaría ingresos al fisco superior a los RD$4,500 millones al año.Mediante el diálogo con los bancos, las autoridades se comprometían a liberarles recursos de encaje legal en proporción similar a RD$5,000 millones, a fin de compensarlos y que no traspasaran el impacto fiscal a las tasas de interés activas.Sin embargo, la ABA había informado que aunque es necesario preservar el acuerdo con el FMI, ese gravamen se traduciría en un alza de las tasas de interés y una baja en el flujo de créditos a la economía, lo que afectaría la solvencia y rentabilidad de las instituciones bancarias.Recientemente, la ABA informó que las tasas para créditos subieron gradualmente desde 11% en septiembre a 17.4%, en promedio, para los primeros 15 días julio, debido al aumento de la demanda de crédito y la reciente ley aprobada en el Congreso para subir los ingresos fiscales, que contiene un impuesto sobre los activos productivos netos del sistema financiero, lo que hizo reaccionar al BC.La entidad oficial, sin embargo, reconoce que las tasas de interés subieron de octubre 2010 a junio 2011, en 2.79 y 2.49 puntos porcentuales al pasar de 12.3 % a 15.1% las activas y de 5.2% a 7.6% las pasivas, producto de la política neutral.